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Opinión. Enero 2021

SP/DOCT/108202

Monitorio y vencimiento anticipado en la financiación de venta de vehículo

Miguel Guerra Pérez. Abogado. Director de Sepín Proceso Civil

RESUMEN Son muy frecuentes los contratos celebrados por distintas entidades, empresas automovilísticas, bancos y empresas financieras vinculadas al sector automovilístico para financiar la adquisición de automóviles.

En el presente artículo se analiza el vencimiento anticipado y el control de oficio de la posible abusividad de la citada cláusula cuando se reclama utilizando el cauce del monitorio. Para ello hay que distinguir cuando las financieras sólo reclaman las cuotas vencidas o cuando se solicita el vencimiento anticipado por impago de uno de los plazos o por impago de dos o más.

The contracts entered into by different entities, automobile companies, banks and financial companies linked to the automobile sector to finance the purchase of automobiles are very frequent.
This article analyzes the early maturity and the ex officio control of the possible abusiveness of the aforementioned clause when it is claimed using the payment order procedure. For this purpose, it is necessary to distinguish between when the finance companies only claim the overdue installments or when the early maturity is requested due to non-payment of one of the installments or due to non-payment of two or more installments. Translated with www.DeepL.com/Translator (free version)

PALABRAS CLAVE vencimiento anticipado, monitorio, cláusula abusiva

early maturity, monitorio, abusive clause

Introducción
Regulación
Vencimiento anticipado y abusividad
El control de oficio en el monitorio de la cláusula de vencimiento anticipado.
1.- La financiera sólo reclama las cuotas vencidas
2.- Las financieras reclaman la totalidad de las cuotas aplicando el vencimiento anticipado
Vencimiento anticipado por impago de un solo plazo:
Vencimiento anticipado por impago de dos plazos:
Impago de muchos plazos con cláusula que prevé el vencimiento anticipado por un solo impago
Introducción
Son muy frecuentes los contratos celebrados por distintas entidades, empresas automovilísticas, bancos y empresas financieras vinculadas al sector automovilístico para financiar la adquisición de automóviles.
Cuando se impaga una o varias de las cuotas del préstamo, hay que diferenciar entre las acciones que competen al vendedor o a las propias financieras ya que existen diversas opciones procesales que van desde el juicio verbal del art. 250.1.10ª de la Ley de Enjuiciamiento Civil, cuando lo que se persigue es exclusivamente la recuperación del vehículo vendido, al planteamiento de un declarativo por cuantía, arts. 249.2 y 250.2 o del juicio monitorio de los arts, 812 y ss de la citada norma rituaria cuando se quiere recuperar el préstamo.
Regulación
El contrato de venta a plazos de bienes muebles se encuentra regulado en la Ley 28/1998, de 13 de julio, con sus modificaciones, entre otras, por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.
El artículo 10 referente a los Incumplimientos del comprador dispone:
"1. Si el comprador demora el pago de dos plazos o del último de ellos, el vendedor, sin perjuicio de lo que dispone el artículo siguiente, podrá optar entre exigir el pago de todos los plazos pendientes de abono o la resolución del contrato.
Cuando el vendedor optare por la resolución del contrato, las partes deberán restituirse recíprocamente las prestaciones realizadas. El vendedor o prestamista tendrá derecho:
a) Al 10 por 100 de los plazos vencidos en concepto de indemnización por la tenencia de las cosas por el comprador.
b) A una cantidad igual al desembolso inicial, si existiera, por la depreciación comercial del objeto. Cuando no exista el desembolso inicial, o éste sea superior a la quinta parte del precio de venta al contado, la deducción se reducirá a esta última.
Por el deterioro de la cosa vendida, si lo hubiere, podrá exigir el vendedor, además, la indemnización que en derecho proceda.
La falta de pago de dos plazos o del último de ellos dará dere
cho al tercero que hubiere financiado la adquisición en los términos del artículo 4 para exigir el abono de la totalidad de los plazos que estuvieren pendientes, sin perjuicio de los derechos que le correspondan como cesionario del vendedor y de lo dispuesto en el artículo siguiente".De este modo ¿cómo se conjuga este precepto con el art. 3, apartados 1 y 3, de la Directiva 93/13, sobre cláusulas abusivas,

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