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Preguntas y Respuestas. Marzo 2020

SP/DOCT/104204

Cuestiones sobre la moratoria de la deuda hipotecaria establecida en el RD-ley 8/2020, modificado por el RD-ley 11/2020, de 31 de marzo y por el Real Decreto-ley 26/2020, de 7 de julio

Departamento Jurídico de Sepín Derecho Inmobiliario

RESUMEN Planteamos una serie de preguntas y respuestas sobre la posibilidad de solicitar una moratoria de la deuda hipotecaria de quienes padecen extraordinarias dificultades para atender su pago como consecuencia de la crisis del COVID-19, establecida en el Real Decreto-ley 8/2020, modificado por el Real Decreto-ley 11/2020, de 31 de marzo (modificado a su vez, por el Real Decreto-Ley 15/2020) y por el Real Decreto-ley 26/2020, de 7 de julio

PALABRAS CLAVE Hipoteca, vivienda habitual, moratoria, coronavirus, COVID-19

¿Cuál es el objeto de la moratoria?
¿Cuál es el ámbito de aplicación?
¿Cuáles son los supuestos de vulnerabilidad económica?
¿Qué se entiende por potencial beneficiario?
¿Qué se entiende por alteración significativa de las circunstancias económicas?
¿Qué se entiende por unidad familiar?
¿Cuándo responden los fiadores, avalistas o hipotecantes no deudores que se encuentren en situación de vulnerabilidad económica?
¿Qué documentos hay que presentar para acreditar el cumplimiento de las condiciones que dan derecho a la concesión de la moratoria?
¿Cuál es el plazo para solicitar la moratoria?
¿Desde cuándo se puede solicitar la moratoria?
¿Qué plazo tiene la entidad acreedora para conceder la moratoria?
¿Qué hay que hacer una vez concedida la moratoria?
¿Qué pasa si la entidad financiera concede, simultánea o sucesivamente, una moratoria legal y una moratoria convencional?
¿Qué efectos tiene la concesión de la moratoria?
¿Qué sucede con los intereses moratorios?
¿Qué responsabilidad tiene el deudor que se beneficie de forma indebida de la moratoria?
¿Qué información deben remitir las entidades prestamistas al Banco de España?
¿Qué gastos conlleva la formalización en escritura pública de la moratoria y quién debe satisfacerlos?
¿Quién debe elevar a escritura pública el reconocimiento de la suspensión de la deuda hipotecaria?
¿Cuál es el objeto de la moratoria?
Se establecen medidas conducentes a procurar la moratoria de la deuda hipotecaria para la adquisición de la vivienda habitual, de inmuebles afectos a la actividad económica que desarrollen empresarios y profesionales y de viviendas distintas a la habitual en situación de alquiler, conforme al artículo 19 del Real Decreto-ley 11/2020, de 31 de marzo, por quienes padecen extraordinarias dificultades para atender su pago como consecuencia de la crisis del COVID-19 desde este artículo y hasta el artículo 16ter de este real decreto-ley, ambos incluidos.
A los efectos de la moratoria de deuda hipotecaria a la que se refiere el apartado anterior tendrán la consideración de empresarios y profesionales las personas físicas que cumplan las condiciones previstas en el artículo 5 de la Ley 37/1992, de 28 de diciembre, del Impuesto sobre el Valor Añadido.
(El art. 19 RD-Ley 11/2020 establece lo siguiente:
La deuda hipotecaria o los préstamos hipotecarios a los que se refieren los artículos 7 a 16 ter del Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, serán la deuda hipotecaria contraída o los préstamos hipotecarios contratados para la adquisición de:
a) La vivienda habitual.
b) Inmuebles afectos a la actividad económica que desarrollen los empresarios y profesionales a los que se refiere la letra a) del artículo 16.1.

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