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Notas. Diciembre 2018

Informe de la ponencia al Proyecto de Ley reguladora de los contratos de cr茅dito inmobiliario

El Bolet铆n de las Cortes Generales del d铆a 11 de Diciembre 2018 ha publicado el Informe emitido por la Ponencia sobre el Proyecto de Ley reguladora de los contratos de cr茅dito inmobiliario.
La llamada nueva Ley Hipotecaria, pendiente de aprobaci贸n definitiva, surge con el objeto de trasponer a la normativa espa帽ola la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero 2014, sobre los contratos de cr茅dito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial y por la que se modifican las Directivas 2008/48/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) n潞 1093/2010.
El 谩mbito de aplicaci贸n de la Ley no quedar谩 limitado a los consumidores, como ocurre en la Directiva, sino que ser谩 de aplicaci贸n a todos a los contratos de pr茅stamo concedidos por personas f铆sicas o jur铆dicas que realicen dicha actividad de manera profesional, cuando el prestatario, el fiador o garante sea una persona f铆sica y dicho contrato tenga por objeto:
a) La concesi贸n de pr茅stamos con garant铆a hipotecaria u otro derecho real de garant铆a sobre un inmueble de uso residencial. A estos efectos, tambi茅n se entender谩n como inmuebles para uso residencial aquellos elementos tales como trasteros, garajes, y cualesquiera otros que sin constituir vivienda como tal cumplen una funci贸n dom茅stica.
b) La concesi贸n de pr茅stamos cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir, siempre que el prestatario, el fiador o garante sea un consumidor.
La Ley regula tres aspectos diferenciados. En primer lugar, contiene normas de transparencia y de conducta que imponen obligaciones a los prestamistas e intermediarios de cr茅dito, as铆 como a sus representantes designados, completando y mejorando el actual marco existente.
En segundo lugar, regula el r茅gimen jur铆dico de los intermediarios de cr茅dito inmobiliario y los prestamistas inmobiliarios, y en tercer lugar, establece el r茅gimen sancionador para los incumplimientos de las obligaciones contenidas en la misma.
Adem谩s, se introducen a lo largo del articulado una serie de disposiciones que regulan aspectos que no est谩n espec铆ficamente previstos en la normativa europea o que van m谩s all谩 de su contenido, y cuya finalidad es reforzar determinados aspectos del r茅gimen jur铆dico de contrataci贸n hipotecaria y de su vida contractual, referidos a determinadas situaciones que, en contratos de tan larga duraci贸n pueden producirse y deben tenerse en consideraci贸n, ya sea exigiendo mayores garant铆as, reforzando las existentes, estableciendo una regulaci贸n clara y sencilla que evite dudas interpretativas innecesarias o estableciendo mecanismos de soluci贸n de conflictos o situaciones que pudieran variar la situaci贸n del prestatario en las condiciones que contrat贸. El objetivo 煤ltimo es reforzar las garant铆as para los prestatarios en el proceso de contrataci贸n y evitar en 煤ltima instancia la ejecuci贸n de este tipo de pr茅stamos en v铆a judicial con la consiguiente p茅rdida de la vivienda.