Contratos de consumo y de crédito vinculados

Contratos de consumo y de crédito vinculados

Autor: Departamento Jurídico de Sepín Consumidores y Usuarios

Publicación: 10 / 2019

ISBN: 978-84-1333-381-6

Editorial: SEPIN

Referencia: 5417

Precio: 18

+21% de IVA

AÑADIR AL CARRITO 

Acceso On·Line

El mercado del crédito al consumo ha experimentado un fuerte desarrollo en España en las últimas décadas al ser frecuente que, en las compras de bienes o servicios, los establecimientos ofrezcan a los consumidores la posibilidad de financiarlas, facilitando su adquisición y permitiéndoles abonar lo adquirido en cómodas cuotas. Con completos artículos doctrinales, la jurisprudencia más reciente y relevante, así como con una selección de consultas y formularios, esta Guía quiere dar respuesta a todas las cuestiones que le pueden surgir al consumidor que celebra este tipo de contratos.


Jurisprudencia y Resoluciones
Contratos de crédito al consumo
Reembolso anticipado en los contratos de crédito al consumo: derecho del consumidor a la reducción del coste total del crédito correspondiente a los intereses y gastos adeudados por la duración del contrato que quede por transcurrir
La Directiva sobre crédito al consumo no se opone a la normativa nacional que obliga a los prestamistas a buscar el tipo e importe del crédito que mejor se adapte a las necesidades del consumidor según su situación económica
La Directiva 2008/48 no establece la obligación de incluir en un contrato de crédito al consumo un extracto a modo de cuadro de amortización, diferenciando principal, intereses y costes
Claramente son intereses usurarios los establecidos en los diversos contratos de préstamo al consumo, lo que supone la nulidad de los mismos y la devolución del prestamista de los intereses devengados
Resulta acreditado que la demandada no participó en las operaciones relacionadas con el contrato de crédito al consumo suscrito por su ex marido, que es el único que forma parte de la relación contractual, careciendo de legitimación
La competencia para conocer de acción personal derivada de un contrato de crédito al consumo para la adquisición de un automóvil corresponde al domicilio del demandado
Contratos de crédito vinculados
Vinculación de los contratos de arrendamiento de servicios de enseñanza y de financiación, es suficiente que prestamista y proveedor de servicios convengan una retribución a cargo de este para excluir la gratuidad
La academia de idiomas no puede repercutir a sus clientes lo que debe a los bancos que procuran los créditos para el estudio
El analfabetismo del demandado no conlleva la nulidad del contrato de préstamo vinculado al de ejecución de tratamiento bucodental pues el que lo firme 14 veces prueba que prestó su consentimiento al préstamo libremente
El contrato de financiación de 2.000 € financió el tratamiento bucodental realizado antes de cerrar la clínica, por lo que no hay razón la resolución de dicho contrato
La ineficacia sobrevenida del contrato de servicios (tratamiento odontológico) determina asimismo la ineficacia del contrato de préstamo suscrito por el consumidor para su financiación, desestimándose la reclamación de cantidad
Los créditos aparecían conectados a los contratos de arrendamiento de servicios y basta con que el prestamista convenga con el proveedor de los cursos una retribución para que no exista gratuidad para el consumidor
Siendo contratos vinculados, la ineficacia del de consumo supone también la del de préstamo, pues la finalidad de la legislación de consumo es restablecer la situación patrimonial del consumidor anterior a ambos contratos
Cláusulas abusivas
Cuestión prejudicial sobre interpretación del art. 6.1 Directiva 93/13/CEE sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, en un litigio sobre pago de cantidades debidas en ejecución de un contrato de crédito al consumo
La entidad financiera fue parte de los contratos de crédito al consumo en los que participó la academia de idiomas y por ello las cláusulas contractuales que no benefician al consumidor se tendrán por no puestas
En un contrato de crédito al consumo no es nula la cláusula de los intereses remuneratorios pero sí la que incluye los gastos por comisiones y por indemnización por vencimiento anticipado
No es abusiva la cláusula que prevé en un contrato de crédito al consumo para comprarse un vehículo que si se impagan dos cuotas, el contrato se resolverá
Derecho de desistimiento
Dado que el actor ha ejercitado en plazo su derecho al desistimiento del tratamiento dental y dejado de utilizar los servicios financieras por el crédito vinculado, no está obligado a abonar las cuotas del mismo reclamado
Se desestima el recurso, en el contrato de préstamo se establecían las condiciones para el ejercicio del derecho de desistimiento, cumplió con el deber de comunicarlo a la financiera pero no devolvió el capital percibido e intereses devengados
Reclamación de cantidad:se absuelve al demandado pues resulta evidente la falta de entrega del documento de desistimiento al consumidor
La omisión en el contrato de crédito al consumo de la cláusula de desistimiento no priva al comprador de tal facultad y no implica la nulidad contractual
Se rechaza la existencia de causa de nulidad en el contrato de financiación. Falta de acreditación de que el demandado ejercitase el derecho de desistimiento en el plazo de siete días legalmente establecido
Doctrina
Contratos de consumo y de crédito vinculados: desistimiento y otros derechos de los consumidores
Caso iDental: Acciones ejercitables frente a la clínica dental y frente a la entidad prestamista concedente del crédito vinculado
Responsabilidad civil de entidades de crédito y empresas financieras en la contratación con clientes. Especial referencia a la reparación del daño
Opinión
¿Qué son los contratos de crédito al consumo?
Los créditos revolving y sus polémicos intereses remuneratorios
Ante el cierre repentino de las clínicas dentales, ¿cómo pueden reclamar los afectados?
Jurisprudencia Comentada
La Audiencia Nacional suspende las reclamaciones de las entidades financieras a los afectados de IDENTAL por los contratos de crédito de consumo suscritos Juzgado Central de Instrucción, n.º 5, de 5 de febrero de 2019 SP/AUTRJ/991086
Préstamo usurario TS, Sala Primera, de lo Civil, Pleno, 25-11-2015 SP/SENT/832985
Informes y Conclusiones
Conclusiones de la Abogada General del TJUE, Sra. Juliane Kokott, presentadas el 14 de noviembre de 2019, sobre contratos de crédito al consumo y evaluación precontractual por el prestamista de la solvencia del consumidor
Conclusiones del Abogado General del TJUE, Sr. Nils Wahl, presentadas el 27 de abril de 2017, sobre declaración de nulidad de determinadas cláusulas supuestamente abusivas, incluidas en contratos de crédito al consumo denominados en divisas extranjeras, en particular las relativas al "riesgo de tipo de cambio" y a la obligación de reembolsar el crédito en la divisa extranjera en la que se contrató
Consultas
Caso Idental: acciones que el perjudicado puede ejercitar
Resolución por el consumidor de un contrato de financiación vinculado por un tratamiento médico
Formularios
Demanda de resolución del contrato de compraventa de bien mueble y del contrato de préstamo vinculado para su financiación
Idental: Modelo simplificado de demanda en ejercicio de acción declarativa de incumplimiento de contrato y resolución de crédito vinculado
Legislación
RD Leg 1/20007, 16 noviembre-Texto Refundido Ley General Defensa Consumidores y Usuarios y Otras Leyes Complementarias
L 16/2011, 24 junio-Contratos de Crédito al Consumo

  El usuario / contraseña no es válido
  El usuario / contraseña no es válido